Health Insurance Sum Assured कितना होना चाहिए? सही कवर चुनने की पूरी गाइड!

कई लोग तब तक Health Insurance को गंभीरता से नहीं लेते, जब तक किसी अपने को अस्पताल में भर्ती न कराना पड़े। एक 3–4 दिन की हॉस्पिटलाइजेशन, कुछ टेस्ट, डॉक्टर की फीस और दवाइयाँ… और बिल आसानी से ₹2–3 लाख पार कर जाता है।

अब सवाल यह नहीं है कि Health Insurance लेना चाहिए या नहीं। असली सवाल है:
Health Insurance Sum Assured कितना होना चाहिए?

क्योंकि अगर आपका Health Insurance Sum Assured कम है, तो:

• आधा बिल आपको खुद भरना पड़ेगा
• बचत टूट जाएगी
• या कर्ज लेना पड़ सकता है

और अगर बहुत ज्यादा कवर ले लिया, जिसकी जरूरत नहीं थी, तो:

• प्रीमियम अनावश्यक रूप से बढ़ जाएगा

इसलिए सही Health Insurance Sum Assured चुनना सिर्फ एक फॉर्म भरने का काम नहीं है, बल्कि यह एक सोच-समझकर लिया गया वित्तीय निर्णय है।

इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे:

• Health Insurance Sum Assured क्या होता है
• कितना कवर लेना सही है
• शहर, उम्र और परिवार के हिसाब से क्या फर्क पड़ता है
• और किन गलतियों से बचना जरूरी है

Health Insurance Sum Assured क्या होता है?

Health Insurance Sum Assured वह अधिकतम राशि है जो बीमा कंपनी एक पॉलिसी वर्ष में आपके इलाज के लिए देगी।

उदाहरण:
अगर आपका Health Insurance Sum Assured ₹5 लाख है, तो:

• एक साल में कुल ₹5 लाख तक के मेडिकल खर्च कवर होंगे
• ₹5 लाख से ऊपर का खर्च आपको खुद देना होगा

यह राशि:

• एक बार में भी इस्तेमाल हो सकती है
• या साल भर में अलग-अलग इलाज के लिए

इसलिए Health Insurance Sum Assured ही तय करता है कि बीमारी के समय आपका आर्थिक जोखिम कितना कम होगा।

आज के समय में इलाज इतना महंगा क्यों है?

Health Insurance Sum Assured तय करने से पहले एक सच्चाई समझ लें:

1. मेट्रो शहरों में एक सामान्य सर्जरी ₹2–4 लाख तक पहुँच सकती है
2. ICU का प्रति दिन खर्च ₹20,000–₹50,000 तक हो सकता है
3. कैंसर या हार्ट से जुड़े इलाज ₹8–15 लाख तक जा सकते हैं
4. मेडिकल महंगाई दर 10–14% सालाना मानी जाती है

मतलब जो इलाज आज ₹3 लाख का है, वह 7–8 साल बाद ₹6–7 लाख भी हो सकता है।

यही कारण है कि Health Insurance Sum Assured तय करते समय सिर्फ आज नहीं, आने वाले वर्षों को भी ध्यान में रखना जरूरी है।

Health Insurance Sum Assured कितना होना चाहिए?

यह एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति पर निर्भर करता है। फिर भी कुछ व्यावहारिक दिशानिर्देश हैं:

1. अगर आप छोटे शहर में रहते हैं

• न्यूनतम ₹5–7 लाख का Health Insurance Sum Assured
• परिवार के लिए ₹10 लाख से कम न रखें
• अगर आप मेट्रो शहर में रहते हैं

• व्यक्तिगत कवर: ₹10 लाख से कम नहीं
• फैमिली फ्लोटर: ₹15–20 लाख बेहतर
• अगर परिवार में बुजुर्ग सदस्य हैं
• ₹15–25 लाख का Health Insurance Sum Assured सुरक्षित विकल्प
• अगर आपकी आय मध्यम है और बचत सीमित है

• कम से कम ₹10 लाख का कवर
• साथ में सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ सकते हैं

Family Floater में Health Insurance Sum Assured कैसे तय करें?

Family Floater में एक ही Health Insurance Sum Assured पूरे परिवार के लिए होता है।

उदाहरण:
अगर परिवार में 4 सदस्य हैं और Health Insurance Sum Assured ₹10 लाख है, तो:

• एक सदस्य का बड़ा इलाज पूरा कवर खा सकता है
• बाकी सदस्य के लिए कवर कम बचेगा

इसलिए:

• 2–3 सदस्यों के लिए ₹10–15 लाख
• 4 या अधिक सदस्यों के लिए ₹20 लाख बेहतर विकल्प Finance & Insurance Help Desk – Free Consultation

सुपर टॉप-अप: कम प्रीमियम में बड़ा Health Insurance Sum Assured

अगर आपको ₹25–30 लाख का कवर चाहिए लेकिन प्रीमियम ज्यादा लग रहा है, तो एक रणनीति अपनाई जा सकती है:

• बेस पॉलिसी: ₹10 लाख
• सुपर टॉप-अप: ₹20 लाख

इस तरह आपका कुल Health Insurance Sum Assured ₹30 लाख तक हो सकता है, वह भी कम लागत में।

उम्र के अनुसार Health Insurance Sum Assured

उम्र बढ़ने के साथ:

• बीमारी की संभावना बढ़ती है
• प्रीमियम बढ़ता है
• Waiting Period का असर पड़ता है

इसलिए:

• 25–35 वर्ष: ₹10 लाख से शुरुआत
• 35–45 वर्ष: ₹15–20 लाख
• 45+ वर्ष: ₹20 लाख या उससे अधिक

कम उम्र में ज्यादा Health Insurance Sum Assured लेने का फायदा यह है कि प्रीमियम कम रहता है।

यह भी पढ़े: Health Insurance लेते समय की गई 7 खतरनाक गलतियाँ – जिनकी कीमत इलाज के वक्त चुकानी पड़ती है!

Health Insurance Sum Assured कम रखने की सबसे बड़ी गलती

बहुत लोग सोचते हैं:

“₹3–5 लाख काफी है”

लेकिन वास्तविकता:

• एक Major Surgery ही पूरा कवर खत्म कर सकती है
• अगली बीमारी में जेब से खर्च

इसलिए Health Insurance Sum Assured कम रखने से सुरक्षा अधूरी रह जाती है।

किन बातों पर ध्यान दें?

Health Insurance Sum Assured चुनते समय:

• शहर का स्तर
• परिवार का आकार
• मेडिकल इतिहास
• आय और बचत

मेडिकल महंगाई सिर्फ प्रीमियम देखकर निर्णय लेना सही नहीं है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल(FAQ’s)

निष्कर्ष (Conclusion): सही Health Insurance Sum Assured = आर्थिक सुरक्षा

बीमारी कब आएगी, कोई नहीं जानता।
लेकिन आर्थिक तैयारी हमारे हाथ में है।

अगर आपका Health Insurance Sum Assured:

• जरूरत से कम है, तो जोखिम बड़ा है
• जरूरत के अनुसार है, तो मन शांत है

सही कवर चुनना खर्च नहीं,
बल्कि भविष्य की सुरक्षा में निवेश है।

याद रखिए: इलाज महंगा हो सकता है,
लेकिन तैयारी सस्ती पड़ती है।

Disclaimer: यह Article Educational Purpose के लिए है। Policy Terms अलग-अलग हो सकते हैं। Purchase से पहले Expert Advice जरूर लें।

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